¿Cómo salir de Datacrédito?

Datacrédito es un registro que puede ser muy beneficioso para las personas que cumplen con todas sus obligaciones en el tiempo estipulado. Sin embargo, por múltiples eventos que pueden ocurrir en la vida, en ocasiones no se logran cumplir con todas las responsabilidades y es posible que seamos incluidos en la base de datos de forma negativa.

Es en este momento es cuando nos surge la duda de ¿cómo limpiar Datacrédito? Pues, la opción más viable es cancelar la deuda, pero esto conlleva a otros inconvenientes que podrás descubrir a detalle en este artículo.

¿Qué es Datacrédito y cuál es su función?

Para poder conocer cómo salir de Datacrédito después de pagar, lo primordial es saber qué es y cuál es la función de esta data.

Datacretido es un historial donde se incluyen todos los movimientos crediticios de una persona, con el fin de informar a todos los interesados sobre el nivel de responsabilidad y las obligaciones que posee en la actualidad dicha persona.

En esta base de datos encontrarás reportes positivos y negativos. Los positivos hacen referencia a los compromisos que se adquieren y se cumple en los plazos establecidos. Mientras que los negativos reflejan las moras que puede tener una persona.

¿Cómo eliminar reportes negativos en Datacrédito?

Para poder limpiar Datacrédito de la información negativa, se debe pagar la deuda o llegar a un acuerdo con la entidad prestante. Es por ello que las opciones disponibles se segmentan en cómo salir de Datacrédito después de pagar y cómo hacerlo sin pagar.

¿Cómo salir de Datacrédito después de pagar?

Es importante conocer que no saldrás de inmediato del listado negativo, aun cuando hayas realizado el pago. Esto se debe a que este sistema tiene un periodo de tiempo denominado “castigo”, donde se reflejará en tu historial de Datacrédito el incumplimiento, durante el doble del tiempo que hayas durado en mora.

Pero adicionalmente, la entidad prestante en ocasiones no actualiza sus datos una vez finiquitas la deuda. Es por ello, que deberás intentar ponerte en contacto con la entidad para que agilice su proceso de actualización. Esto es importante para que se pueda dar iniciar con el tiempo de castigo avalado por la ley 1266 del 2008 de habeas data, y así puedas agilizar el proceso de salir de Datacrédito después de pagar.

También existe una salvedad en el tiempo de castigo, que se aplica a las personas que superar los dos años en mora. Por este motivo, la ley establece lo siguiente:

Si el tiempo de mora fue menor a dos años, se mantendrá el castigo por el doble del tiempo que tardaste en realizar el pago.

Por ejemplo: si tu mora fue de 5 meses, tendrás el estatus de castigo por 10 meses.

Si el tiempo de mora supera los dos años, se fija un plazo de 4 años luego de que se cancela la deuda.

Por ejemplo: si has durado 36 meses (3 años) para poder saldar una deuda, tendrás un castigo de 48 meses (4 años), cuando en realidad te deberían corresponder 72 meses (6 años) de castigo.

¿Cómo limpiar Datacrédito sin pagar?

También tenemos otras opciones que se pueden valorar para limpiar Datacrédito sin necesidad de hacer el pago de inmediato, pero debes tener en cuenta que éstas son más complejas y habitualmente se necesita el apoyo de personas cualificadas en temas legales. Entre ellas se encuentran las siguientes:

1. Solicitud de nueva financiación del crédito:

Esta opción es viable, siempre que la entidad financiera esté dispuesta a aceptar una refinanciación del crédito. Este se logra por medio de convenios entre las partes involucradas, con el objetivo de resolver la situación de la mejor manera posible, para cumplir con las obligaciones adquiridas.

2. Extensión del plazo:

Si el tiempo de mora aún no ha alcanzado los 90 días, tienes la opción de solicitar una extensión para realizar el pago, llegando a un acuerdo con la entidad prestamista. Sin embargo, en ocasiones la entidad no está dispuesta, y en esos casos se debe acudir a la superintendencia o al defensor del consumidor financiero para plantear tu caso.

3. Fraude:

Otra opción posible para apelar y eliminar tu historial crediticio es cuando la notificación llega por suplantación de identidad. Al no ser responsable de la deuda, no tienes que pagar, pero deberás demostrar que esto se debe a un fraude y en este caso necesitarás la asesoría de un abogado.

Janeth